Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej: jakie masz opcje
Zdolność kredytowa to wyliczenie, ile możesz miesięcznie spłacać. Problem w tym, że banki liczą ją według własnych, ostrożnych reguł: obecne raty chwilówek potrafią całkowicie ją wyzerować, mimo że po konsolidacji płaciłbyś mniej niż dziś.
To błędne koło: nie masz zdolności, bo masz drogie raty, a nie możesz ich obniżyć, bo nie masz zdolności. Da się je przerwać, ale zwykle nie w okienku bankowym.
Co naprawdę obniża Twoją zdolność
- Aktywne chwilówki: bank traktuje każdą jak stałe obciążenie, nawet jeśli za miesiąc jej nie będzie.
- Liczba zapytań kredytowych: każdy złożony wniosek zostawia ślad i obniża scoring.
- Umowy inne niż etat: działalność, zlecenia i umowy o dzieło są przez banki liczone ostrożniej.
- Opóźnienia w spłacie: nawet pojedyncze, sprzed miesięcy, potrafią ważyć więcej niż bieżące dochody.
Sprawdź bezpłatnie, co da się zrobić w Twojej sytuacji
Wypełnij formularz w 2 minuty. Doradca przeanalizuje Twoje zobowiązania i oddzwoni w ciągu 1 dnia roboczego. Bezpłatnie, dyskretnie i bez zobowiązań, także przy złym BIK i po odmowach banków.
Poproś o bezpłatną analizęJak wygląda liczenie zdolności od nowa
Dobry doradca nie pyta tylko, ile zarabiasz. Liczy, jak zmieni się Twoja sytuacja po połączeniu zobowiązań: jaka będzie jedna rata zamiast sumy obecnych i czy dochód ją udźwignie. Często okazuje się, że po konsolidacji zdolność się pojawia, bo znika balast drogich rat.
Dlatego odmowa banku liczona na dzisiejszych ratach nie mówi nic o tym, czy stać Cię na ratę po konsolidacji.
Rozwiązania, gdy bank mówi nie
Poza bankiem istnieją instytucje pożyczkowe liczące zdolność mniej sztywno, rozwiązania z zabezpieczeniem na nieruchomości oraz negocjacje bezpośrednio z wierzycielami. Wybór zależy od struktury długu, dochodu i majątku, dlatego zaczynamy od bezpłatnej analizy.
Częste pytania
- Czy ktoś udzieli mi kredytu bez żadnego dochodu?
- Rzetelnie: przy zerowym dochodzie kredytu nie będzie. Ale dochód to nie tylko etat, liczą się też zlecenia, działalność, najem czy świadczenia. Warto to policzyć z doradcą.
- Czy składanie wielu wniosków w różnych bankach coś da?
- Zwykle szkodzi. Każdy wniosek to zapytanie w BIK, a seria odmów dodatkowo obniża scoring. Lepiej najpierw przeanalizować sytuację i uderzyć tam, gdzie są realne szanse.
- Ile trwa taka analiza?
- Wstępną odpowiedź otrzymasz zwykle w ciągu 1 dnia roboczego od wysłania formularza.
Sprawdź bezpłatnie, co da się zrobić w Twojej sytuacji
Wypełnij formularz w 2 minuty. Doradca przeanalizuje Twoje zobowiązania i oddzwoni w ciągu 1 dnia roboczego. Bezpłatnie, dyskretnie i bez zobowiązań, także przy złym BIK i po odmowach banków.
Poproś o bezpłatną analizę